ยังจำได้ไหม ? ทองคำเส้นแรกในชีวิตซื้อมาในราคาบาทละเท่าไหร่

“ทองคำ” ทั้งทองรูปพรรณและทองคำแท่ง คือ สินทรัพย์ปลอดภัยที่มีมูลค่าสูงอย่างต่อเนื่องในทุกๆปี ซึ่งปัจจุบันราคาทองคำพุ่งสูงขึ้นถึง บาทละ 40,000 บาท ซึ่งราคาทองที่เพิ่มขึ้นทุกๆปีนี้เอง ทำให้คนจำนวนไม่น้อยมองเห็นโอกาสในการลงทุนทองคำเพื่อให้ได้ผลตอบแทนและความมั่นคงในอนาคต

สำหรับมือใหม่ที่มีความสนใจ แต่ยังไม่รู้ว่าควรจะเริ่มต้นอย่างไร ? วันนี้แอดมี่ได้รวบรวมข้อมูลพื้นฐานที่ต้องรู้เกี่ยวกับ ‘ทองคำเพื่อการลงทุน’ เอาไว้ให้แล้วในบทความนี้ค่ะ

“ทองคำ”

สินทรัพย์ปลอดภัยที่ใครๆก็อยากครอบครอง

ท่ามกลางภาวะวิกฤตจากเหตุการณ์ไม่ปกติที่เกิดขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการแพร่ระบาดของเชื้อไวรัสโควิด 2019  ความขัดแย้งทางการเมืองระหว่างประเทศ สงครามการค้า รวมถึงสภาพเศรษฐกิจที่ชะลอตัว ทองคำกลับกลายเป็นสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนไม่ติดลบ ต่างจากสินทรัพย์ส่วนใหญ่ที่มีความเสี่ยงสูงในการลงทุน เช่น ราคาหุ้น

สาเหตุที่เป็นเช่นนี้ ก็เพราะว่าทองคำคือของหายากที่มีอยู่อย่างจำกัดและเป็นสินทรัพย์ที่สามารถรักษามูลค่าของตัวเองเอาไว้ได้ และยังถูกใช้เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนสินค้ามาตั้งแต่อดีตจนถึงปัจจุบัน  อีกทั้งมุมมองของตลาดการเงินโลกยังคงจัดประเภททองคำเป็น สินทรัพย์ปลอดภัย (Safe Haven Asset) ไว้ไม่เปลี่ยนแปลง หมายความว่า ไม่ว่าจะเกิดสถานการณ์ตึงเครียดใด ๆ ก็ไม่อาจฉุดราคาทองให้ตกลงได้

ทั้งนี้ทองคำจึงเป็นสินทรัพย์ที่มีความปลอดภัยสูงสำหรับซื้อเก็บไว้ถือครอบครองในระยะยาว เพราะมีความเสี่ยงขาดทุนน้อยมากเมื่อเปรียบเทียบกับสินทรัพย์อื่น ๆ ด้วยเหตุนี้เองแต่ละประเทศจึงเลือกสะสมทองคำไว้เป็นทุนสำรองเพื่อสร้างหลักประกันความมั่นคง

แม้ราคาซื้อขายทองคำในแต่ละวันจะมีความผันผวนอยู่ตลอดเวลา เพราะราคาสามารถขึ้นลงได้รายวินาที เราจะสังเกตได้จากความคึกคักบริเวณหน้าร้านทองที่มักจะมีคนจำนวนไม่น้อยรอเปรียบเทียบราคาทองก่อนตัดสินใจซื้อขาย เพื่อให้ได้กำไรและความคุ้มค่ามากที่สุดจากการเก็งราคาทองในแต่ละช่วงเวลา ซึ่งหากใครมีทองคำเก็บไว้มากเท่าไหร่ เท่ากับว่ายิ่งได้ครอบครองความมั่นคงเพิ่มเข้ามาในชีวิตมากขึ้นเท่านั้น  ฉะนั้นแล้ว จึงเป็นเรื่องเข้าใจได้ว่าในช่วงเวลานี้มักจะมีคนที่เริ่มมาสนใจลงทุนในทองคำกันเพิ่มมากขึ้นนั่นเองค่ะ

“ลงทุนทองคำ”

โอกาสของความมั่งคั่งที่ไม่ควรมองข้าม

ในโลกของการลงทุนยุคปัจจุบัน คนส่วนใหญ่มักจะให้ความสำคัญกับการลงทุนในหุ้นและกองทุนมากกว่า เพราะให้ผลตอบแทนมากกว่า แต่ก็ต้องแลกมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูง ซึ่งมีโอกาสทำให้ขาดทุนได้   ทองคำจึงเป็นสินทรัพย์ทางเลือกสำหรับการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งเหมาะสำหรับการลงทุนทั้งระยะสั้นและระยะยาว เพราะมีความมั่นคงในแง่ของผลกำไร รวมถึงช่วยกระจายความเสี่ยงในการลงทุน เกิดสภาพคล่องในการซื้อขายและแลกเปลี่ยนค่อนข้างสูง ดังนั้นหลายคนจึงมองว่าการลงทุนในทองคำนั้นมีความคุ้มค่าเป็นอย่างมาก

การลงทุนทองคำ สามารถแบ่งได้ออกเป็น 4 วิธี มีดังนี้

1. ซื้อขายทองคำแท่งและทองคำรูปพรรณ

การลงทุนในสินทรัพย์ทองคำแบบจับต้องได้ เป็นวิธีการที่คนไทยส่วนใหญ่คุ้นเคย ซึ่งเราจำเป็นต้องมีเงินก้อนเพื่อใช้ในการลงทุนแลกกับมูลค่าของทองคำตามน้ำหนัก เช่น ซื้อทองรูปพรรณมาสวมใส่เป็นเครื่องประดับ หรือไม่ก็ซื้อทองคำแท่งมาเก็บสะสม หากต้องการแลกเปลี่ยนกลับเป็นเงินสดเมื่อราคาทองขึ้นตามช่วงเวลาต่างๆ ก็สามารถทำได้เช่นกัน

ข้อควรรู้

• ซื้อง่ายและสามารถขายเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ตามที่เราต้องการ
• สามารถใช้เป็นหลักประกันความมั่งคั่งและความมั่นคงในชีวิตได้

ข้อควรระวัง

• หากสถานที่จัดเก็บทองคำไม่มีความปลอดภัยก็อาจจะมีความเสี่ยงในการสูญหาย
• ร้านทองจะเรียกเก็บค่ากำเหน็จหรือค่าใช้จ่ายสำหรับขึ้นรูปทองรูปพรรณเป็นเครื่องประดับ แต่เวลาขายคืน ทางร้านจะประเมินราคาตามน้ำหนักและคุณภาพของทองเท่านั้น
• ทองรูปพรรณในประเทศไทยมีค่าความบริสุทธิ์อยู่ที่ 96.5% ซึ่งแตกต่างจากทองคำที่มีขายกันอยู่ในตลาดโลก ที่มีค่าความบริสุทธิ์สูงสุด 99.99% ดังนั้น ตลาดทองคำในต่างประเทศจึงไม่นิยมรับซื้อทองรูปพรรณจากประเทศไทย

2. ออมทองกับร้านทองชั้นนำ

การออมทองคือการใช้หลักการเดียวกับการออมเงิน โดยใช้เงินจำนวนทุนเริ่มต้นไม่ถึงหลักพันบาท ฝากตรงกับร้านทองชั้นนำที่มีความน่าเชื่อถือ ซึ่งการออมทองนั้นถือว่าเป็นวิธีสะสมเงินให้ครบตามมูลค่าน้ำหนักของทองคำ เมื่อครบจำนวน สามารถแลกเปลี่ยนจากเงินสดเป็นทองคำได้

ข้อควรรู้

• ช่วยฝึกวินัยในการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
• เหมาะสำหรับคนที่สนใจอยากลงทุนทองคำ แต่ยังไม่มีเงินก้อน
• ไม่ต้องกลัวว่าเงินสดและทองคำจะสูญหาย เพราะเราสามารถเก็บมูลค่าไว้กับร้านทองได้โดยไม่จำเป็นต้องถอนออกมาเป็นทองคำ
• สะดวกสบายเพราะทำรายการผ่านแอปพลิเคชันของร้านทอง

ข้อควรระวัง

• ใช้เวลานานกว่าจะสะสมเงินให้พอดีกับมูลค่าของทองคำ
• ควรเลือกออมทองกับร้านทองชั้นนำที่มีความน่าเชื่อถือ

3. ซื้อขายกองทุนรวมทองคำ

กองทุนรวมทองคำ (Gold Fund) คือ การลงทุนในกองทุนรวมที่มีนโยบายการลงทุนในทองคำ ฉะนั้นแล้วการเคลื่อนไหวของมูลค่าหน่วยลงทุนจะเป็นไปตามการเคลื่อนไหวของราคาทองคำในตลาดโลก เปรียบเสมือนการลงทุนในทองคำแท่งทางอ้อมผ่านกองทุนหลักในต่างประเทศ ซึ่งจะนำเงินไปลงทุนในทองคำแท่ง 99.99% หรือ 99.50% อีกทีหนึ่ง ซึ่งมูลค่าหน่วยลงทุนของกองทุนรวม จึงไม่ได้ขึ้นลงตามราคาทองคำในประเทศ แต่จะอิงกับราคาทองคำโลกนั่นเอง

ข้อควรรู้

• สามารถทำการซื้อขายได้สะดวก โดยไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปร้านทอง
• เหมาะสำหรับคนที่สนใจอยากลงทุนทองคำ แต่ไม่อยากเก็บสะสมทองคำ
• ซื้อง่ายโดยผ่านบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
• สามารถเริ่มต้นลงทุนในหน่วยย่อยได้ ซึ่งใช้เงินเพียงหลักพันบาทเท่านั้น
• มีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากส่วนต่างมูลค่าหน่วยลงทุนเมื่อสั่งขายหรือได้รับเงินปันผลจากกองทุน

ข้อควรระวัง

• มีค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อและการขาย
• ต้องใช้เวลา 1-2 วันทำการถึงจะได้รับเงิน จึงมีสภาพคล่องน้อยกว่าการซื้อขายทองคำโดยตรงกับร้านทอง
• การที่กองทุนนำเงินไปลงทุนในต่างประเทศ จึงมีความเสี่ยงในเรื่องของอัตราแลกเปลี่ยนมาเกี่ยวข้องด้วย
• หากเรามองหาโอกาสทำกำไรเพิ่มเติมจากอัตราแลกเปลี่ยน ดังนั้นเราควรเลือกที่จะลงทุนในกองทุนรวมที่ไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงไว้เลย (Non-hedged) แต่ก็ต้องระวังไว้ว่ามีโอกาสเพิ่มความเสี่ยงจากการขาดทุนจากอัตราแลกเปลี่ยนได้เช่นกัน
• ต้องรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้สูง เพราะกองทุนรวมทองคำนั้นถูกจัดอยู่ในกลุ่มกองทุนรวมทรัพย์สินทางเลือก ซึ่งมีความเสี่ยงระดับ 8 (ความเสี่ยงสูงมาก)